退休金試算進入新世代
人資與人事管理中，提供員工便利且精準的退休規劃工具愈來愈重要。勞動部近日正式推出全新改版的「勞工個人退休金試算表」，透過系統化的功能優化，讓勞工能夠更便利且精準地推估未來退休金累積情況。這次改版最大的特色，是系統直接提供各項真實參考數據，勞工不再需要自行搜尋複雜的統計資料，只要透過簡單的點選操作，就能快速完成個人化的退休金試算。
根據《勞工退休金條例》建立的退休金制度（勞退新制），每位勞工最終能領取的退休金金額，會因為工作年資長短、提繳工資高低、投資報酬率表現、工資成長率變化，以及是否自願提繳等多項因素而有所不同。為了協助勞工更貼近個人實際狀況進行規劃，勞動部特別針對試算表進行全面改版升級。
七大功能優化，試算更精準
過去勞工使用試算表時，必須自行輸入各種參數與數據，不僅耗時費力，也容易因為資訊不完整而影響試算準確度。如今改版後的試算表已內建豐富的真實數據，勞工只需透過直覺式操作即可完成試算。以下說明七大主要功能優化：
1.開始工作與退休年齡設定
勞工可以透過滑桿功能，直接選取預計的退休年齡。系統會根據勞工選取的年齡，自動顯示對應的平均餘命數據，協助勞工評估退休後的生活年數，進而思考退休金是否足夠支應未來生活所需。
2.勞工提繳工資選擇
系統提供滑桿功能讓勞工選取提繳工資級距，或者直接輸入實際工資金額。當勞工輸入實際工資後，試算表會自動對應到正確的月提繳工資級距，確保計算基礎準確無誤。
3.退休金提繳率比較
試算表提供「只有雇提」與「還有自提」兩種選項。勞工可以透過點選不同選項，清楚看到有無自願提繳退休金所帶來的差異，作為是否要自提的決策參考。
4.勞退基金平均報酬率資料
系統內建勞退新制基金在「近1年」、「近3年」、「近5年」、「近10年」以及「成立迄今」等不同時期的平均報酬率數據。勞工可以依據自己對市場的看法，選擇較為保守或樂觀的報酬率假設。
5.工資成長率多元參考
試算表提供多種工資成長率參考數據，包括「最低工資」、「總薪資中位數」、「每人每月總薪資」、「每人每月經常性薪資」及「台灣省最低生活費」的年化成長率。勞工可以依據自身產業特性、職務性質及過往薪資調整經驗，選擇最符合個人狀況的參考數值。
6.既有退休金專戶金額整合
對於已經開始工作的勞工，可以先透過勞工保險局E化服務系統查詢個人退休金專戶的現有金額，再將這個數字填入試算表。系統會根據勞工輸入的其他各項試算參數，一併推估未來退休金可能累積的總金額，讓試算結果更貼近實際狀況。
7.視覺化試算結果呈現
為了讓勞工清楚理解「僅由雇主提繳」與「勞工自願提繳」的實質差異，當勞工選擇「只有雇提」時，試算表會同時呈現「只有雇提」與「自提6%」兩種情境的累積退休金比較圖。透過視覺化的圖表呈現，勞工能夠一目了然地看出自願提繳帶來的效益。
實例試算：自提效果顯著
勞動部以實際案例說明試算表的使用方式與效果。假設一位勞工在25歲開始工作，計劃工作到65歲退休，提繳工資為3萬元，選擇「只有雇提」的提繳方式，勞退新制基金平均報酬率輸入6.09%，工資成長率選擇「每人每月經常性薪資年化成長率」（1.44%）。
根據試算結果，這位勞工在工作到65歲時，退休金專戶約可累積433萬餘元。但如果選擇「自提6%」，專戶累積金額約可達到866萬餘元，金額直接翻倍，效益顯著。
越早準備，累積效果越明顯
勞動部特別強調，本次試算表改版提供豐富的參考數值，讓勞工能夠選擇更貼近自身狀況的參數，藉此了解未來需要準備的退休金規模。最重要的是，勞工越早開始進行退休規劃並採取行動，退休金的累積效果就會越明顯。
透過複利效果的累積，提早十年或二十年開始準備，最終的退休金金額可能會有數倍的差距。因此，建議勞工不論年齡，都應該儘早使用試算表進行評估，了解自己的退休金缺口，進而思考是否需要透過自願提繳或其他理財工具來補足。
查詢實際專戶金額的管道
勞動部最後提醒，勞工個人退休金試算表主要是依據勞工選擇的各項條件，推估未來可能領取的退休金金額。如果勞工想要知道目前個人退休金專戶內實際累積的金額，可以透過多元管道進行查詢。
1.可以至勞工保險局e化服務系統，使用行動電話認證、自然人憑證、虛擬勞保憑證、行動自然人憑證或金融電子憑證等方式登入查詢。
2.勞工也可以申請勞動保障卡或郵政金融卡並開通查詢功能，直接到發卡銀行的ATM進行查詢。此外，勞工也可以親自前往勞工保險局各地辦事處臨櫃查詢。
結語：退休規劃從了解開始
退休金規劃是每位勞工都必須面對的重要課題。透過全新改版的勞工個人退休金試算表，勞工可以更便利、更精準地評估自己的退休金準備狀況。不論是剛進入職場的年輕人，或是已經工作多年的資深勞工，都應該定期使用試算表進行檢視，確保自己在退休時能夠擁有足夠的經濟保障。
退休規劃不是一次性的作業，而是需要隨著人生階段、收入變化、家庭狀況等因素持續調整的動態過程。善用政府提供的工具與資源，及早規劃、持續檢視，才能為自己打造安心無虞的退休生活。
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